华夏幸福危机何解?寿险改革成效如何?股票投资有机会吗?中国平安高层年报会上集中回应

  原标题:华夏幸福危机何解?寿险改革成效如何?股票投资有机会吗?中国平安高层年报会上集中回应

  2月4日,中国平安召开了2020年度的业绩发布会,一众高管公开亮相,对外界所关注的寿险改革、华夏幸福债务、投资等问题作出回应。

  财报显示,2020年,实现归属于母公司股东的营运利润1394.70亿元,同比增长4.9%;实现归属于母公司股东的净利润1430.99亿元,同比下降4.2%。

  作为第二大股东,针对其近期遭遇的现金流危机,平安集团总经理兼联席首席执行官谢永林回应称,当时投资华夏幸福是看中其商业模式,与险资投资的秉性是相符的。“但近两年来,华夏幸福面临了环京津冀的严格调控,直接影响了华夏幸福的回款;另外,疫情对华夏幸福影响也非常明显;第三是华夏幸福的管理粗放、扩张太快。因此导致华夏幸福陷入较大经营困境。”

  谢永林强调,虽然现在华夏幸福债务碰到了问题,但是政府还是在多措并举积极对华夏幸福施救。

  据谢永林介绍,华夏幸福当前已经成立债委会,对于相关债务,有债委会商量展期或者其他的一些措施,平安集团是债委会的联席主席,所以债委会对于债务的任何安排,平安都是清楚的。

  谢永林表示,华夏幸福仅是8万亿组合的一小部分,风险敞口约540亿,其中股权投资180亿,表内债券投资360亿,“敞口540亿,并不代表损失就有540亿,未来有相关情况会及时通报。”

  寿险是保险业务核心所在,在平安净利润构成占比长期维持在六至七成,对于平安意义不言而喻。

  2019年,平安成立寿险改革领导小组,由马明哲亲自挂帅担任组长,为未来十年乃至更长时间的新一轮寿险可持续增长铺路。

  从去年全年来看,平安的寿险及健康险新业务价值为495.75亿元,同比下降了34.7%,新业务价值率下降了14个百分点。

  其中,代理人渠道新业务价值下滑37.1%,在代理人渠道中,长期保障型产品的新业务价值下滑了48.5%。截至2020年底,平安寿险代理人规模较年初下降了12.3%,为102万左右。

  中国平安解释称,受疫情影响,公司传统代理人线下业务展业受阻;同时宏观经济及个人收入面临的不确定性增加,导致客户对长期保障的消费支出暂时放缓;线下大型活动举办依然受限,线下面对面拜访仍未恢复到疫情前水平,公司高价值的长期保障型业务受到一定冲击。

  平安联席首席执行官陈心颖在业绩会上表示,一方面是疫情带来的线下业务减少,同时还出现了疫情环境下消费者将长期保障险转移到短期消费型健康险的情况,但在今年这些原因都会有所缓解。

  除了客观因素外,陈心颖也谈到了平安寿险改革难度之大,她用“最广、最复杂、最深”来形容改革情况。

  “人口红利缩减背景下,寿险的改革难度是非常大的,平安要保持100万代理人团队才能可持续发展,今年不求增加代理人队伍,但是要保持高质量的团队要求。”陈心颖说道。

  对于今年新业务价值的预期,她表示会有一个正增长,“但是要看到线年,等我们整个改革推完,还有整个市场、疫情的缓解。”

  谢永林则表示,经过两年多的仔细思考和规划,于2020年推出了寿险业务改革的顶层设计,并且聚焦渠道、产品、经营三大方向来开展改革,并且在做积极试点,2021年将会进行试点推广。
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  平安集团董事长马明哲在致辞中提及寿险改革时表示,寿险改革深度贯彻“渠道+产品”双轮驱动策略,在2020年基本完成整体顶层设计的基础上,从渠道、产品、管理、文化四大方向全面推动改革项目落地。依托专业管理团队、高素质代理人队伍、综合金融产品体系和领先科技实力,改革成效将日益显现。

  截至去年末,资金投资组合规模达3.74万亿元,较年初增长16.6%,其中18.9%的金融资产分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的资产。

  按投资品种来看,债券投资占平安2020年投资资产总额的“半壁江山”,为50.2%,达1.88万亿元。其次是股票投资,其账面值达3151.03亿元,占比为8.4%。除这两项外,债权型金融资产中的理财产品投资,以及定期存款占投资资产总额比例也较高,分别达6.7%和6.1%。

  “去年情况主要是债券投得比较多,股票方面去年没有太大增加,主要通过基金方式去参与市场机会,剩下来就是非标,我们去年做了1033亿。”首席投资官陈德贤在业绩会上表示。

  年报显示,中国平安2020年净投资收益为1634.62亿元,同比增长13.5%,总投资收益则同比增长4.4%至1996.36亿元,净投资收益率、总投资收益率则分别达到5.1%和6.2%。

  另据年报介绍,公司资金投资组合近10年平均总投资收益率为5.3%、平均综合投资收益率为5.5%,均高于5%的内含价值长期投资回报假设。

  陈德贤表示,接下来平安还是会保持资产负债管理原则,尽量避开利差问题;债券方面,会考虑短期固定收益资产;非标部分还是会维持原来配置。

  “去年是认为股票相对回报比债券好,今年也认为股票投资还是有机会,特别是低估值、高分红的,因为去年这类股票落后非常多。”陈德贤说,“目前看来经济环境都稳步复苏,我们觉得未来在低估值高分红的股票会持续关注,我们会逐步扩大FOF跟MOM的类别资产,能够抓住市场更多的波动机会。”

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  政府工作报告提出,今年发展的主要预期目标是,国内生产总值增长6%以上。